Tras el parón de las vacaciones de Semana Santa, volvemos con los últimos lanzamientos en Banca Privada y gestión de grandes patrimonios.
En los últimos quince días, hemos observado cómo varias entidades han sacado al mercado ofertas extratipadas que, si bien, el importe máximo de inversión está reducido en la mayor parte de los casos a 500.000 euros, sí tienen una rentabilidad lo suficientemente atractiva para aquellos inversores que quieran obtener un mayor rendimiento a una parte de su patrimonio. Ibercaja y Banco Pastor superan el 4% TAE a 12 y 15 meses, respectivamente, mientras que Cajasol se queda en el 3,78% TAE a 36 meses.
Dejando de lado estos casos, que pertenecen a entidades que buscan claramente una captación rápida de pasivo, en Banca Privada nos volvemos encontrar lanzamientos tanto de fondos de inversión garantizados como de depósitos estructurados.
Banif promociona actualmente el Banif Tipo Fijo, FI, un garantizado con vencimiento 3 de abril de 2014 que ofrece al cliente una rentabilidad del 3,0245 TAE. Bankinter, por su parte, hace lo mismo con el Bankinter Renta Fija 2015 Garantizado, a vencimiento 17 de junio de 2015, con una TAE del 3,46%.
Esta entidad también ha sacado al mercado el Depósito Valor Financiero Concierto, un producto garantizado en formato estructurado a 5 años con una rentabilidad en función de la evolución de la acción del Banco Santander en la bolsa española. Se trata de un producto autocancelable anualmente que ofrece al cliente un cupón del 9% siempre que la acción cierre igual o por encima del valor inicial en las fechas marcadas. En este caso, la inversión mínima es de 50.000 euros.
Otra tendencia que hemos visto en los últimos días es el relanzamiento de la gama de Planes de Pensiones tanto en las entidades de Banca Personal como en Banca Privada coincidiendo con la campaña de la Renta ya que gran parte de la planificación fiscal que se realiza a medianos y grandes patrimonios está compuesta por productos de previsión como éstos.
Es todo por el momento. Volveremos en siete días con más novedades. Mientras, podéis consultar nuestro Twitter @labancaprivada. Os esperamos.
viernes, 29 de abril de 2011
viernes, 15 de abril de 2011
Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 11 de abril de 2011)
Tras siete días de investigación, volvemos una semana más con los últimos lanzamientos en el sector de la Banca Privada y la gestión de grandes patrimonios.
Tras muchas críticas, el Banco de España ha decidido penalizar a las entidades más agresivas en captar liquidez, de cara a que no se perjudique aún más su margen. De esta manera, los bancos y cajas que ofrezcan depósitos a más de 3 meses con un rendimiento anual superior a Euribor 6 meses más 150 puntos básicos deberán aportar dinero adicional al Fondo de Garantía de Depósitos.
Con esta decisión, el aumento progresivo de la rentabilidad de cara a captar más liquidez se verá mermado, ya que esta fórmula equivale a un 3,13% anual, cuando actualmente nos encontrábamos cada vez más ofertas a partir del 4%.
Esta medida afectará a entidades adheridas al Fondo español de Garantía de Depósitos (recordemos que la CAM ofrece actualmente un 4,25% TAE a 18 meses) y no a aquellas que dependan de la Legislación de su país de origen.
Esta excepción cobra especial importancia en Banca Privada ya que entidades como Banco Espirito Santo podrá seguir ofreciendo su depósito CR al 4,40% TAE a 18 meses y Banco Mediolanum su depósito Futuro al 4% TAE a 6 o 12 meses. Por el contrario, peligran estrategias como la de Banco Finantia Sofinloc, que ofrecía un depósito con una rentabilidad al 4% TAE a 12 meses.
Recordemos también que esta restricción solo es aplicable a depósitos extratipados. Como hemos comentado semanas anteriores, la tendencia es ofrecer productos estructurados, cuyo margen sea positivo para la entidad, combinado con un depósito para facilitar su entendimiento y hacer más atractivas las características al cliente.
Esta semana nos encontramos muy activos en este sentido a Banco Popular que ofrece el Combinado Triple Rentabilidad, con un 50% invertido en un depósito a 12 meses al 4,25% TAE y el resto destinado al Fondo Eurovalor Garantizado Brasil, a 2 años, 11 meses y 7 días.
Un producto similar nos ofrece BBVA. El depósito Combinado BBVA 5-100 Eurostoxx combina la mitad de la inversión en un depósito a 6 meses al 5% TAE con el resto destinado en el fondo BBVA 5-100 Eurostoxx, un garantizado a 4 años y 1 mes referenciado al Eurostoxx50.
Para finalizar, destacamos la nueva propuesta de Citibank España. De la mano de Alico Wealth Management, ofrece al mediano inversor su Plan Multinversión Activa 2, un seguro que invierte en una cesta diversificada de fondos de inversión y cuya gestión será discrecional a través de un equipo de expertos independientes.
La entidad estadounidense ofrece cinco cestas de acciones diferentes en función del perfil de riesgo (conservador, moderado, equilibrado, agresivo y muy agresivo) y la inversión mínima es de 10.000 euros, con aportaciones mínimas posteriores de 5.000 euros.
Aquí finalizamos el repaso semanal a las últimas novedades en el sector de La Banca Privada. Esperamos veros la próxima semana.
Tras muchas críticas, el Banco de España ha decidido penalizar a las entidades más agresivas en captar liquidez, de cara a que no se perjudique aún más su margen. De esta manera, los bancos y cajas que ofrezcan depósitos a más de 3 meses con un rendimiento anual superior a Euribor 6 meses más 150 puntos básicos deberán aportar dinero adicional al Fondo de Garantía de Depósitos.
Con esta decisión, el aumento progresivo de la rentabilidad de cara a captar más liquidez se verá mermado, ya que esta fórmula equivale a un 3,13% anual, cuando actualmente nos encontrábamos cada vez más ofertas a partir del 4%.
Esta medida afectará a entidades adheridas al Fondo español de Garantía de Depósitos (recordemos que la CAM ofrece actualmente un 4,25% TAE a 18 meses) y no a aquellas que dependan de la Legislación de su país de origen.
Esta excepción cobra especial importancia en Banca Privada ya que entidades como Banco Espirito Santo podrá seguir ofreciendo su depósito CR al 4,40% TAE a 18 meses y Banco Mediolanum su depósito Futuro al 4% TAE a 6 o 12 meses. Por el contrario, peligran estrategias como la de Banco Finantia Sofinloc, que ofrecía un depósito con una rentabilidad al 4% TAE a 12 meses.
Recordemos también que esta restricción solo es aplicable a depósitos extratipados. Como hemos comentado semanas anteriores, la tendencia es ofrecer productos estructurados, cuyo margen sea positivo para la entidad, combinado con un depósito para facilitar su entendimiento y hacer más atractivas las características al cliente.
Esta semana nos encontramos muy activos en este sentido a Banco Popular que ofrece el Combinado Triple Rentabilidad, con un 50% invertido en un depósito a 12 meses al 4,25% TAE y el resto destinado al Fondo Eurovalor Garantizado Brasil, a 2 años, 11 meses y 7 días.
Un producto similar nos ofrece BBVA. El depósito Combinado BBVA 5-100 Eurostoxx combina la mitad de la inversión en un depósito a 6 meses al 5% TAE con el resto destinado en el fondo BBVA 5-100 Eurostoxx, un garantizado a 4 años y 1 mes referenciado al Eurostoxx50.
Para finalizar, destacamos la nueva propuesta de Citibank España. De la mano de Alico Wealth Management, ofrece al mediano inversor su Plan Multinversión Activa 2, un seguro que invierte en una cesta diversificada de fondos de inversión y cuya gestión será discrecional a través de un equipo de expertos independientes.
La entidad estadounidense ofrece cinco cestas de acciones diferentes en función del perfil de riesgo (conservador, moderado, equilibrado, agresivo y muy agresivo) y la inversión mínima es de 10.000 euros, con aportaciones mínimas posteriores de 5.000 euros.
Aquí finalizamos el repaso semanal a las últimas novedades en el sector de La Banca Privada. Esperamos veros la próxima semana.
viernes, 8 de abril de 2011
Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 4 de abril de 2011)
Tal y como os hemos prometido durante toda la semana, volvemos con las últimas novedades en la Banca Privada. Como sabréis, este post tiene una periodicidad semanal y informa, sobre todo, de los últimos lanzamientos en materia de productos y servicios en este sector.
Esta semana destacamos la interesante rentabilidad que ofrece la última emisión de deuda del Gobierno catalán, unos bonos a 1 y 2 años cuyo rendimiento puede alcanzar el 4,75% TAE. Si bien es cierto que la inversión mínima para invertir en este producto son 1.000 euros, es probable que se produzca la misma situación que en la anterior emisión, en la que la mayor parte de los inversores fueron institucionales.
Los bonos catalanes reaparecen en un mercado que nos deja un cierto sabor dejà vu, ya que son muchas las entidades, sobre todo de banca retail, que se encuentran ahora con el vencimiento de los depósitos extratipados ofertados ahora hace un año.
La lucha por la permanencia de los clientes provocó que el Banco Santander sacara al mercado su depósito Santander 90/10. Ahora Banesto recupera el dispositivo de Apple iPad y una rentabilidad del 2,23% TAE a 18 meses para importes superiores a 18.000 euros.
Banca Finantia Sofinloc continúa con su estrategia de extratipar altas inversiones y recupera también su depósito al 4% TAE a 12 meses para importes a partir de 100.000 euros.
Por el momento, estas son la últimas novedades en el sector de la Banca Privada. Os mantendremos informados también en nuestra cuenta de Twitter @labancaprivada de los últimos lanzamientos que nos vayan llegando durante los próximos siete días.
Esta semana destacamos la interesante rentabilidad que ofrece la última emisión de deuda del Gobierno catalán, unos bonos a 1 y 2 años cuyo rendimiento puede alcanzar el 4,75% TAE. Si bien es cierto que la inversión mínima para invertir en este producto son 1.000 euros, es probable que se produzca la misma situación que en la anterior emisión, en la que la mayor parte de los inversores fueron institucionales.
Los bonos catalanes reaparecen en un mercado que nos deja un cierto sabor dejà vu, ya que son muchas las entidades, sobre todo de banca retail, que se encuentran ahora con el vencimiento de los depósitos extratipados ofertados ahora hace un año.
La lucha por la permanencia de los clientes provocó que el Banco Santander sacara al mercado su depósito Santander 90/10. Ahora Banesto recupera el dispositivo de Apple iPad y una rentabilidad del 2,23% TAE a 18 meses para importes superiores a 18.000 euros.
Banca Finantia Sofinloc continúa con su estrategia de extratipar altas inversiones y recupera también su depósito al 4% TAE a 12 meses para importes a partir de 100.000 euros.
Por el momento, estas son la últimas novedades en el sector de la Banca Privada. Os mantendremos informados también en nuestra cuenta de Twitter @labancaprivada de los últimos lanzamientos que nos vayan llegando durante los próximos siete días.
viernes, 1 de abril de 2011
Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 28 de marzo de 2011)
Una semana más volvemos con las principales novedades en Banca Privada. Si bien en los últimos meses, las entidades se han centrado más en la revalorización del servicio al cliente, de cara a establecer una diferenciación con la competencia en un sector cada vez más canibalizado, el portfolio de productos no se descuida y esta semana hemos encontrado varios lanzamientos interesantes.
Comenzamos esta semana con el Banco Santander que, como hizo anteriormente Banesto, ha lanzado un producto destinado a las renovaciones del depósito al 4% TAE a 1 año del pasado 2010. En esta ocasión, la proporción es 90% al 4,5% TAE a 12 meses y 10% restante en función de la evolución de las acciones de Inditex, Telefónica y BBVA. Sorprende el importe mínimo de inversión, a partir de 50.000 euros, una cifra que encaja en el segmento Select de Banca Personal y Santander Banca Privada.
Dentro del Grupo, Banif, por su parte, continúa con su política de lanzamientos y en esta ocasión comercializa el Banif Tipo Fijo, FI, un fondo de inversión garantizado, con vencimiento 3 de abril del 2014, que ofrece a los clientes un rendimiento fijo a través del reembolso obligatorio de 12 cupones (TAE aproximada: 3% TAE).
Por su parte, Popular Banca Privada también comercializa un nuevo fondo garantizado, Eurovalor Garantizado Brasil, FI, con vencimiento 8 de mayo de 2014, y con rentabilidad variable en función de la evolución del ETF iShares MSCI Brazil Index Fund.
Esto es todo por el momento. La próxima semana volveremos con más novedades.
Comenzamos esta semana con el Banco Santander que, como hizo anteriormente Banesto, ha lanzado un producto destinado a las renovaciones del depósito al 4% TAE a 1 año del pasado 2010. En esta ocasión, la proporción es 90% al 4,5% TAE a 12 meses y 10% restante en función de la evolución de las acciones de Inditex, Telefónica y BBVA. Sorprende el importe mínimo de inversión, a partir de 50.000 euros, una cifra que encaja en el segmento Select de Banca Personal y Santander Banca Privada.
Dentro del Grupo, Banif, por su parte, continúa con su política de lanzamientos y en esta ocasión comercializa el Banif Tipo Fijo, FI, un fondo de inversión garantizado, con vencimiento 3 de abril del 2014, que ofrece a los clientes un rendimiento fijo a través del reembolso obligatorio de 12 cupones (TAE aproximada: 3% TAE).
Por su parte, Popular Banca Privada también comercializa un nuevo fondo garantizado, Eurovalor Garantizado Brasil, FI, con vencimiento 8 de mayo de 2014, y con rentabilidad variable en función de la evolución del ETF iShares MSCI Brazil Index Fund.
Esto es todo por el momento. La próxima semana volveremos con más novedades.
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