Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 5 de diciembre de 2011)

El repaso de esta semana es muy corto aunque no podíamos dejar de comentaros una novedad que destaca en plena época de planes de pensiones.

Viene de la mano de Banco Espirito Santo, una de las entidades más activas en el sector de la Banca Privada en materia de productos.

Según hemos tenido noticias, la entidad lusa ha sacado al mercado el ESAF Fondepósito III. Como su propio nombre indica, se trata de la tercera emisión de este producto en 2011. La inversión se divide en una cartera de depósitos de entidades financieras con máxima y media calificación crediticia y su objetivo es alcanzar una rentabilidad mínima del 3,2% hasta diciembre de 2012. Esta nueva oferta convive en el mercado con los depósitos extratipados de los ya hemos hablado en anteriores posts.

Ya sabéis que también estamos en Twitter. Podéis encontrar todas nuestras novedades en el perfil @labancaprivada. Volvemos a vernos en siete días aquí, en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 28 de noviembre de 2011)

Esta semana, centramos nuestro post en dos entidades de Banca Personal y Banca Privada: Banco Espirito Santo y Citibank.

Empezamos con la entidad portuguesa, que ha ampliado el plazo de comercialización de su depósito a 6 meses. Con una rentabilidad del 4,25% TAE a partir de una inversión de 25.000 euros, este producto estará diponible hasta el 30 de diciembre de 2011.

Precisamente, hasta final de año también está disponible la campaña promocional de Planes de Pensiones que está llevando a cabo Citibank en España. Coincidiendo con el lanzamiento de un nuevo plan de pensiones garantizado de renta fija y dos nuevos PPA, la entidad bonifica con hasta un 2% todos los traspasos a su gama. Esta cantidad dependerá del compromiso de permanencia que se adquiera con la entidad (de 2 a 5 años) y la cantidad bonificada nunca superará los 1.000 euros. La inversión mínima para acceder a esta campaña es de 5.000 euros.

Podéis seguir todas nuestras novedades a través de Twitter en @labancaprivada. Nos vemos en siete días.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 21 de noviembre de 2011)

En la recta final del año, dedicamos nuestro post semanal a los nuevos planes de pensiones y las promociones que desarrollan las entidades financieras para atraer traspasos y aportaciones extraordinarias. Y es que este tipo de estrategia no solo se desarrolla en banca tradicional. Este año, quizá sea por la crisis, el sector de la banca privada se ha volcado también en este producto.

Banif, al igual que ha hecho durante todo el año con los fondos de inversión, ha sacado al mercado el nuevo Banif Garantizado Tipo Fijo P.P., un plan de pensiones que, como su propio nombre indica, garantiza la inversión y ofrece una TAE del 3,82% en un plazo de 6 años y 8 meses.

A pesar de ser poco amigo de las promociones, la entidad del Grupo Santander se apunta al carro y ofrece un 1% del importe traspasado/aportado antes del 31 de diciembre a cualquier plan de pensiones de la entidad o, en su defecto, un iPad 2. Conviene leer en estos casos la letra pequeña ya que nos encontramos con que el compromiso de permanencia finaliza el 18 de septiembre de 2018.

Precisamente, este es el talón de Aquiles de la promoción aparentemente más atractiva del mercado. Sin ser de banca privada, no nos hemos podido resistir a explicar la campaña de Banco Popular. La bonificación es de hasta el 8% pero ésta se corresponde a un compromiso de permanencia de 8 años. Sin entrar en detalles (la promoción está detallada en su página web) podemos concluir con que la rentabilidad es similar a los años de permanencia y siempre dependerá de si el abono se realiza al final de este periodo o por adelantado en cuenta.

Acabamos este post con Banco Espirito Santo, que no podía ser menos, y también ha sacado al mercado su nuevo plan de pensiones ESAF Protección 2016, garantizado de renta fija a 4,5 años con una rentabilidad del 3,5% TAE. Y al igual que Banif, para promocionarlo también han ideado una campaña de bonificación. En esta ocasión, se ofrece un 2% por traspaso exclusivamente al nuevo plan. La cantidad bonificada nunca superará los 2.000 euros y se ingresará en la cuenta del cliente en junio de 2013.

En definitiva, la tendencia está clara: planes de pensiones garantizados y/o de renta fija y promociones basadas en la bonificación por traspasos o aportaciones, siempre con dinero procedente de otras entidades.

En próximas citas, desarrollaremos nuevas campañas y otros productos que saquen al mercado las entidades de Banca Privada. En siete días, volvemos a estar con vosotros. Recordad que podéis seguirnos en nuestro Twitter @labancaprivada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 14 de noviembre de 2011)

Tras una semana de descanso, volvemos con fuerzas renovadas en La Banca Privada. Y es que tan solo hemos tenido que esperar siete días más para que el aluvión de planes de pensiones inunden nuestro buzón.

Sin entrar en detalle de todos ellos, y sus respectivas campañas promocionales, destacamos desde aquí la nueva gama de Banif. Nacen un total de 5 planes de pensiones, cuya inversión está basada en una cartera de entre 10 y 20 planes de pensiones, y cada uno de ellos con un porcentaje de inversión en bolsa que marca el perfil de riesgo.

De esta manera, nos encontramos desde el Banif Conservador Pensiones, con hasta el 20% invertido en bolsa; hasta el Banif Agresivo Pensiones que, como mínimo, invierte el 40% en bolsa y como máximo destina el 100% de la inversión.

Otro de los lanzamientos destacados de esta semana es el nuevo plan de pensiones Recompensa Plus de Banco Popular, un garantizado a un plazo de cuatro años y cinco meses, que ofrece una TAE del 4,15%. Este producto está ligado a una promoción que bonifica los traspasos de otras entidades al Recompensa Plus con una bonificación del 5%.

Y dejando de lado los planes de pensiones, hacemos referencia ahora a Banco Madrid y su nuevo fondo de inversión Premium Plan Rentabilidad. Se trata de un fondo  de renta fija en euros que tiene como objetivo no garantizado la obtención de una rentabilidad del 5% TAE, que se reembolsará a otro fondo de inversión de la entidad, el Premium Ahorro. Estará disponible hasta el próximo 14 de diciembre de 2011.

Estas son las principales novedades de las que hemos tenido noticias en el sector de la Banca Privada en los últimos días. No olvidéis que también estamos en Twitter. Podéis seguirnos a través de @labancaprivada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 31 de octubre de 2011)

Comenzamos el repaso de esta semana a las últimas novedades en el sector de la Banca Privada con Banco Mediolanum, que recupera su Cuenta Freedom. Se trata de una cuenta que remunera al 3% TAE hasta el próximo 31 de marzo de 2011. Se podrán beneficiar de estas condiciones solo los nuevos clientes. Para los que ya son clientes de la entidad, la rentabilidad se reduce al 2,5% TAE. La inversión mínima en ambos casos es 15.000 euros.

Una atractiva oferta para los más ahorradores que destaca esta semana junto a la propuesta de Banca Finantia Sofinloc. Nada más y nada menos que un 4,85% TAE a 18 meses es la oferta de BFS para inversiones superiores a 50.000 euros. La novedad no reside en las atractivas rentabilidades, que suelen ser comunes en esta entidad, sino en la posibilidad de cancelación sin penalización a partir del 12º mes.

Recordad que podéis seguir todas nuestras novedades a través de nuestro twitter @labancaprivada. Nos vemos en siete días con más lanzamientos.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 24 de octubre de 2011)

Dedicamos nuestro post semanal en La Banca Privada a Banco Espirito Santo, que ha decidido ampliar el plazo de contratación de su gama de depósitos hasta el próximo 30 de diciembre. Y es que estamos hablando de la entidad con una de las mejores ofertas de pasivo, no solo en el segmento de Banca Privada, sino en todo el panorama financiero español.

De esta manera, nos encontramos con 4 ofertas verdaderamente atractivas:

-     A 6 meses, BES ofrece una rentabilidad del 4,25% TAE para importes superiores a 25.000 euros. Otro de los datos curiosos es que este depósito se contrata exclusivamente por Internet, una vía a la que aún no nos tienen acostumbradas las entidades de Banca Privada.

-    A 12 meses, la rentabilidad es de 4,40% TAE para una inversión superior a los 50.000 euros e inferiores a los 2.000.000 de euros.

-   A 16 meses, la rentabilidad es del 4% TAE. Las condiciones de entrada son iguales a las del depósito a 12 meses.

-    A 24 meses, el promocionado depósito CR, Banco Espirito Santo ofrece un 4,84% TAE. En esta ocasión, la inversión mínima baja a los 25.000 euros pero se mantiene la máxima.

En un momento de máxima competencia por el ahorro, el tiempo nos dirá cuáles serán las estrategias del resto de entidades de la competencia para hacer frente a este tipo de rentabilidades. Lo contaremos la próxima semana en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 17 de octubre de 2011)

Comenzamos esta semana con Banif que, tal y como hemos comentado en otras ocasiones en nuestro blog, continúa con su estrategia de lanzar al mercado fondos de renta fija. En esta ocasión, se trata de Banif Tipo Fijo Acumulación F.I. un garantizado de renta fija que, a un horizonte temporal de cuatro años y tres meses, ofrece una rentabilidad del 13,30% (3% TAE). Se trata de un producto idóneo para un cliente conservador o para aquella parte de la cartera en la que se quiera preservar el capital sin renunciar a la posibilidad de obtener rentabilidad.

Otro que también es claro en su estrategia es Banco Finantia Sofinloc. Apenas conocido si no fuera por la rentabilidad de sus depósitos, decide sacar al mercado una nueva imposición a 3 meses con una rentabilidad del 3% TAE. Lloyds Bank también se apunta a la moda de los depósitos y ofrece un 3,25% TAE en un depósito a 6 meses (depósito 200 días).

Y finalizamos con una nueva campaña de planes de pensiones. Si en el post de la pasada semana, repasamos las campañas lanzadas hasta el momento, hoy nos encontramos con Deutsche Bank y su nueva oferta. Por traspaso o aportación a un plan de pensiones de la entidad, el cliente elige entre una bonificación (2% o 3% en función del periodo de compromiso que se quiera adquirir con la entidad), el acceso a un depósito a 6 meses al 3% TAE o una remuneración en especie que, según el importe invertido, va desde una cámara fotográfica hasta un ordenador portátil.

Con esta última campaña finalizamos el post de esta semana. Ya sabéis que podéis seguirnos en Twitter con @labancaprivada. Nos vemos en siete días.

Promociones vinculadas a planes de pensiones

Esta semana, nos gustaría hacer un repaso desde nuestro blog a todas las promociones vinculadas a la contratación de planes de pensiones que existen actualmente en el mercado.

La primera en lanzar una promoción de planes de pensiones fue Bankinter. Siguiendo la estrategia llevada a cabo en años anteriores, la entidad naranja bonifica con hasta un 4% el traspaso o contratación de planes de pensiones con una inversión a partir de 50.000 euros (si la inversión es menor, la bonificación se reduce al 3%). Un punto a favor es que no existe restricciones en el importe bonificado pero el cliente sí debe saber que el periodo de permanencia impuesto por la entidad es 5 años a partir del 1 de marzo de 2012. Aunque con estas condiciones, seguramente no sea el principal reclamo, podemos comentar, además, que si se contrata un plan de pensiones con la entidad por primera vez, el cliente entra en el sorteo de 5 iPads.

Barclays, por su parte, bonifica con un 1% el traspaso o contratación de un plan de pensiones con una inversión mínima de 4.000 euros. Al igual que el resto de condiciones, también se reduce el periodo de compromiso respecto a Bankinter. En esta ocasión, es de 3 años.

La Caixa lanza esta semana una promoción, también de bonificación, pero restringida a dos planes de pensiones concretos: Plan Caixa Efecto 5 y Plan Caixa Efecto 10. La bonificación puede llegar al 3% pero el periodo de permanencia es de 5 años en el primero de los casos y 10 años en el segundo.

Conviene resaltar que las tres entidades apuestan por abonar, al menos parte de la bonificación, en diciembre de este año, lo que también supone una ventaja comercial a su favor.

Por último, comentamos el caso de Bankia. Si Caja Madrid, en su momento, era muy activo en la promoción de planes de pensiones, la entidad que agrupa ésta más Bancaja, Caja Laietana, Caja Insular, Caja Ávila, Caja Segovia y Caja Rioja no lo es menos. La diferencia la encontramos en el reclamo promocional. Bankia ofrece, en vez de bonificación, un regalo fijo en función de la inversión destinada al plan. De esta manera, nos encontramos con obsequios como una vajilla o un trolley por inversiones de hasta 4.999 euros; o con un equipo Home Cinema o un Mac Book Air a partir de 50.000 euros.

Esperamos que este repaso os haya resultado útil. En siete días volvemos con más novedades en La Banca Privada.

Novedades en La Banca Privada (3 de octubre de 2011)

Bienvenidos una vez más al repaso de los últimos lanzamientos en el sector de la banca privada. Estamos ante una semana bastante activa en cuanto a fondos de inversión se refiere. Destaca el lanzamiento de Banif Inversión Flexible, un fondo de retorno absoluto a tres años que pretende batir el Eonia en 300 puntos básicos y que cuenta con un objetivo de volatilidad en un rango entre un 6% y un 15%. Se trata de un producto con riesgo de capital indicado para altos patrimonios con un perfil de riesgo alto. La inversión mínima es de 100.000 euros.

También para los clientes de La Caixa Banca Privada, se lanza Videre, un fondo de renta variable mixta internacional que puede invertir en mercado mundiales con una exposición en bolsa de hasta el 40% , excluyendo los valores de baja capitalización. La inversión mínima para este producto es de 150.000 euros.

Algo más accesible es el Banesto Fondred Global Ambicioso. A partir de 10.000 euros, el cliente podrá acceder a este fondo a 3 años que posiciona al menos el 50% de su patrimonio en otros fondos y que invierte en renta fija y variable.

Y finalizamos con Deutsche Bank, que ha sacado al mercado el Seguro USA Premium db, un seguro de vida-inversión a tres años vinculado a la evolución del S&P 500. Ofrece la posibilidad de obtener un cupón del 1,7% trimestral (6,9% TAE). Es accesible a partir de 1.000 euros.

Volvemos en siete días con más novedades en La Banca Privada.

Novedades en La Banca Privada (26 de septiembre de 2011)

Volvemos una semana después de nuestro último post con un aluvión de emisiones de pagarés. Tras los pasos del Banco Santanter, nos encontramos esta semana con las ofertas de Banesto, Bankia y BBVA, todas ellas con una rentabilidad que ronda el 4%.

A priori puede parecer un buen retorno para los tiempos que corren pero los clientes deben tener en cuenta que no existe garantía de capital y que existen ofertas mucho más atractivas en el mercado. Si la semana pasada hablábamos del nuevo Depósito CR al 4,84% TAE a 2 años (por cierto, ampliado hasta final de año), esta semana tenemos ofertas como la Banco Finantia Sofinloc, que utiliza como gancho una rentabilidad al 5,5% TAE a 12 meses cuando realmente es obligatoria la contratación adicional de otro depósito al 3,1% TAE, por lo que rentabilidad real es del 4,25% TAE.

Otra de las novedades que nos encontramos es la Cuenta Premier Life, de Barclays. Anunciada a bombo y platillo en su web, esta cuenta no deja de ser un producto similar a la Cuenta Privada de Banif: dirigida al segmento de Banca Personal, remunerada, con acceso a servicios exclusivos, etc. Veremos en los próximos días si se quedan en casos aislados o marcan una nueva manera de atraer a este tipo de clientes.

Y acabamos con las inevitables promociones ligadas a planes de pensiones de cara al final del año. En esta ocasión es Bankinter, que ofrece hasta un 4% de bonificación por traspasar el plan de pensiones a la entidad. Atractivo cuanto menos si no fuera porque, para acceder a esta bonificación, la inversión debe ser superior a 50.000 euros y el periodo de permanencia es de 5 años.

Volveremos en siete días con más novedades en La Banca Privada.

Novedades en La Banca Privada (19 de septiembre de 2011)

Tal y como prometimos, volvemos una semana más en La Banca Privada. Comenzamos el repaso a las principales novedades del sector con Banco Espirito Santo. Bien por necesidad de liquidez o bien por haber tornado su estrategia hacia una banca más accesible, os presentamos ahora su tercer lanzamiento del mes. Se trata de un nuevo depósito que, bajo la imagen del futbolista Cristiano Ronaldo, ofrece a 2 años una rentabilidad del 4,84% TAE. La inversión mínima es de 25.000 euros (por encima de los requisitos de inversión de la banca retail) y máxima de 2 millones de euros.

También esta semana hemos conocido la campaña que lleva a cabo Banco Madrid y que bonifica con un 1% de la inversión el traspaso o contratación con dinero nuevo en valores. La inversión mínima es de 3.000 euros y la promoción es válida para acciones (excepto Sicavs), ETF's y Renta Fija (excepto Repos).

Otras entidades continúan apostando por los productos combinados. Es el caso del Banco Sabadell Atlántico, que con el Depósito Triplete ofrece a sus clientes una combinación de depósitos a 7 meses al 4% TAE y estructurado con una rentabilidad en función de la evolución del Ibex35.

Y el BBVA cierra esta semana nuestro post con el BBVA Consolidación Doble Oportunidad BP,  un fondo garantizado de rendimiento variable ligado a la evolución de las acciones de Telefónica y Repsol.

Volvemos en siete días con más novedades en La Banca Privada. No olvidéis que también estamos en Twitter con @labancaprivada. ¡Buen inicio de semana!

Novedades en La Banca Privada (12 de septiembre de 2011)

Comenzamos esta semana en La Banca Privada con el posible anuncio, según apuntan algunos medios, de una emisión de pagarés del Banco Santander. Según apunta http://www.hipotecasydepositos.com/, los tipos de interés oscilarán entre el 3% y el 3,75% a un plazo de entre 6 y 18 meses. La inversión mínima para acceder a este producto parece marcada en los 30.000 euros aunque será a partir de los 100.000 euros cuando el cliente pueda acceder a rentabilidades más altas.

Si finalmente se produce esta emisión, será una de las ofertas más atractivas de un mercado que parece perderle el miedo progresivamente a la Ley que limita la rentabilidad de los depósitos. Otros medios se hacen eco del lanzamiento, por parte de Catalunya Caixa, de un depósito que puede alcanzar el 5% TAE siempre que se produzcan aportaciones extraordinarias mensuales.

Una de las entidades que no tiene restricciones legales en la rentabilidad de sus depósitos es Banco Espirito Santo, que ha vuelto con fuerza de las vacaciones. Actualmente, cuenta con dos productos bastante atractivos. El primero, más sencillo, es un depósito al 4,25% TAE a 6 meses con la peculiaridad, para este tipo de entidades, de que solo se puede contratar vía Internet. Además, otra de las novedades que destaca en su página web es el ESAF Rentas 2014, FI, un fondo de inversión cuya cartera está invertida en más del 90% de su exposición total en cédulas hipotecarias territoriales y multicedentes de emisores españoles. Cuenta con una rentabilidad objetivo del 4,25% (no garantizada) para las participaciones suscritas hasta el 29/09/2011 y mantenidas hasta el 30/11/2014.

Finalizamos este repaso con Banif, que ha ampliado las ventajas de su tradicional Cuenta Privada. Además de la exención de comisiones y el acceso a servicios exclusivos, ahora se convierte en remunerada y ofrece al cliente una rentabilidad de Euribor a 3 meses más 0,50%.


La semana que viene repasaremos, además de las principales novedades del sector, las primeras campañas de planes de pensiones de cara al final del año. Nos vemos en siete días en La Banca Privada.

Novedades en La Banca Privada (5 de septiembre de 2011)

Volvemos una semana más en La Banca Privada con los últimos lanzamientos en el sector de los medianos y altos patrimonios. Antes de comenzar con la novedades, estaremos muy pendientes de la posible recuperación del Impuesto de Patrimonio que gravaría a las rentas más altas. Aunque estaría por definir los términos del impuesto, son muchos los que afirman que la imposición de este gravamen solo conseguiría la fuga de capitales hacia otros países. 

Además de este asunto, también durante la última semana conocíamos los datos de Ahorro Corporación sobre fondos de inversión garantizados comercializados durante lo que llevamos de 2011. Según el informe, esta categoría es la única que figura en positivo durante el año, tanto en términos patrimoniales como en captaciones netas de capital, con casi 4.000 millones de euros, y supone un duro competidor para los depósitos.

Entre los fondos garantizados comercializados actualmente nos encontramos el Bankinter Renta Fija 2014 III Garantizado, con una TAE del 3,34%, o el BBVA Solidez XII BP, con una rentabilidad del 3,5% TAE y una inversión a partir de 50.000 euros.

En cuanto a sus principales competidores, los depósitos, destacamos esta semana la reducción de la rentabilidad del depósito Confianza db de Deutsche Bank, que pasa del 3,75% TAE a 12 meses al 3% TAE.

Regresamos en siete días con más novedades en La Banca Privada.

Volvemos tras las vacaciones en La Banca Privada

Comenzamos septiembre con fuerzas renovadas tras unos de meses de verano en los que las entidades financieras han preferido mantenerse en un segundo plano. Todo parece indicar que el final de año puede ser agitado y los Bancos han aprovechado este periodo para definir su estrategia.

Recordemos que nos encontramos con una limitación en la rentabilidad de los depósitos que no afecta, por el contrario,  a las entidades de capital extranjero (Banco Espirito Santo e ING Direct, entre otros).  

Agosto,  además, ha sido un mes con fuertes vaivenes en la bolsa debido al temor a una recesión mundial. Muchos de los clientes que invirtieron en renta variable han visto perder sus ganancias y las entidades han tenido que insuflar tranquilidad y armarse de buenas dosis de paciencia para poder explicar a sus clientes qué ha ocurrido y qué puede pasar en un futuro.

Una de las consecuencias de esta inestabilidad que, por otra parte, ya nos lleva acompañando un tiempo, es la apuesta por los fondos garantizados de renta fija con pagos trimestrales o semestrales, buscando siempre un perfil bastante conservador.

Asimismo, como cada final de año, comenzaremos a ver promociones de planes de pensiones de cara a aportaciones extraordinarias. Estas campañas serán especialmente fuertes en Banca Personal y Banca Privada, unos segmentos que se benefician especialmente de las desgravaciones que generan este tipo de productos.

Precisamente, a estos clientes se les continúa atrayendo con un servicio de asesoramiento por parte de expertos en la materia y un seguimiento continuo de la cartera a través de un servicio de gestión discrecional.

Tras esta pequeña toma de contacto, os informamos que ya estamos de vuelta.  Nos vemos como cada semana en La Banca Privada.

Novedades en La Banca Privada (22 de julio de 2011)

Tal y como comentamos en nuestro anterior post, durante el periodo estival, volveríamos en La Banca Privada cada vez que tengamos noticia de nuevos lanzamientos dirigidos a medianos y grandes patrimonios.

Como lo prometido es deuda, os informamos en nuestro blog de las novedades en el sector de la Banca Privada registradas hasta el momento.  En primer lugar, destacamos el contraataque de las entidades financieras con capital extranjero aprovechando las limitaciones de la Ley Salgado. Mientras que Banco Espirito Santo prorroga su depósito CR 24 meses al 4,80% TAE hasta el próximo 30 de septiembre, Deutsche Bank saca al mercado su depósito Solidez db, a 12 meses al 3% TAE. Ambos están diseñados para la captación de capital ya que su requisito fundamental es que la inversión provenga de otras entidades.

Otra de las entidades que apuesta fuerte en los meses de verano es Banca Finantia Sofinloc, que cuenta en su portfolio de productos con tres nuevos depósitos. El cliente podrá elegir entre un 3,10% TAE a 12 meses o un 3,20% TAE a 6 meses. Para todos aquellos que ya tengan contratado el primero, la entidad les ofrece el depósito Fidelidad 5%, con una rentabilidad del 5% TAE a 12 meses. Continuando con su estrategia habitual, la inversión mínima para los tres casos es de 50.000 euros y máxima de 1.000.0000 euros.

En breve, volveremos a estar con vosotros en La Banca Privada con más novedades.

Novedades en La Banca Privada durante julio y agosto

Aprovechamos nuestra cita semanal para comunicaros que, con motivo del verano, son muy pocas las entidades financieras que lanzan al mercado nuevos productos y servicios. Por ello, desde La Banca Privada os mantendremos puntualmente informados de cada novedad que se produzca, bien a través de nuestra cuenta de Twitter @labancaprivada o bien a través de este blog si los propios lanzamientos requieren un comentario más extenso por nuestra parte.

Os deseamos un buen verano a todos y volveremos con nuestra cita semanal tal cual la hemos seguido hasta el momento en septiembre. Un saludo del equipo de La Banca Privada

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 4 de julio de 2011)

Regresamos una semana más con las últimas novedades del sector de la Banca Privada y la gestión de grandes patrimonios. En esta ocasión, comenzamos con Banco Espirito Santo, que ha puesto en marcha una fuerte campaña de publicidad con motivo del depósito CR, un producto que ofrece una rentabilidad del 4,8% TAE a 24 meses. Se ha convertido en el buque insignia de esta entidad y supone una ventaja competitiva respecto a las ofertas de las entidades españolas ya que la rentabilidad de sus productos no se rige por la Legislación de nuestro país.

Actualmente, aquellos clientes de Banca Privada que busquen buenas rentabilidades sin riesgo pueden optar por los depósitos de Banca Finantia Sofinloc. A pesar de haber bajado la rentabilidad respecto a semanas anteriores por la denominada Ley Salgado, sus depósitos alcanzan un 4,5% TAE a 36 meses como máximo.
 
Otras entidades de Banca Privada prefieren focalizar su oferta en productos más sofisticados. Es el caso de Privat Bank Degroof, que ha lanzado al mercado un fondo de renta variable zona Euro. La inversión se realiza a través de la sicav Degroof Equities International Selection, domiciliada en Luxemburgo, que busca compañías con altos dividendos excluyendo el sector financiero.

En Banca Tradicional, Bankinter acaba de lanzar su Oferta Dual para los clientes de Banca Personal. Se trata de un producto que combina el 50% de la inversión en un depósito a 12 meses al 4,5% TAE y el resto invertido a 3 años con una rentabilidad en función de la evolución de la acción de Telefónica. En esta parte, el cupón ofrecido es del 7% acumulable anualmente. El producto asegura el 100% del capital durante toda su vigencia. La inversión mínima es de 5.000 euros.

Volveremos en siete días con más novedades en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 27 de junio de 2011)

Tras siete días de recopilación de información, volvemos con las últimas novedades del sector de la Banca Privada. En esta ocasión, tenemos dos protagonistas, uno porque deja de serlo y otro porque se ha convertido en la estrella de los lanzamientos de esta última semana.

El primer protagonista son los depósitos extratipados, que han desaparecido del mercado con la entrada mañana de la normativa que los regula. Veremos cómo las entidades hacen frente a ofertas como las de Banco Espirito Santo o ING Direct, que superan ampliamente las rentabilidades ofrecidas en el mercado al ser entidades extranjeras.

El segundo protagonista ha sido el fondo de inversión. Debido a las restricciones con los depósitos, las entidades financieras se han lanzado a aumentar su catálogo de fondos. En primer lugar, nos encontramos con Banco Mediolanum. Si primero fue un depósito y la semana pasada informábamos de una cuenta remunerada, en esta ocasión, lanzan un fondo de fondos, el Mediolanum Coupon Strategy, FI. La inversión se centra en productos que reparten dividendos (fondos de renta fija y acciones) y el cupón será semestral.

Este fondo puede alcanzar el 100% de la inversión en renta variable y hasta un 30% en activos inmobiliarios, bonos convertibles, deuda de países emergentes y high yield, renta fija corporativa o renta fija pública y activos monetarios.

Por su parte, si también informábamos la semana pasada del primer producto Bankia, en esta ocasión ya podemos decir que han registrado dos nuevos fondos de inversión bajo la nueva marca. Se trata de de Bankia Garantizado Ibex 1, FI, de perfil garantizado pero de rendimiento variable ligado al Ibex, y Bankia Garantizado Rentas 1, FI, que ofrece una TAE del 4,25% mediante el pago de 20 rentas trimestrales.

Los mismos pasos sigue Banca Cívica que, al igual que Bankia prepara su salida a bolsa, y lanza al mercado de manera paralela otro fondo garantizado, el Banca Cívica Patrimonios Fijo & Flexible, FI. La inversión se destina a repos de deuda pública española, depósitos a la vista  y liquidez. Además, se realizarán compras a plazo de renta fija, así como operaciones de futuros sobre Euribor 3 meses. A pesar de su perfil conservador, la inversión mínima es de 50.000 euros, por lo que se busca un cliente de alto poder adquisitivo.

Recuerda que puedes seguirnos también en Twitter a través de @labancaprivada. Volvemos la semana que viene con más novedades.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 20 de junio de 2011)

Una semana más volvemos en La Banca Privada con los principales lanzamientos dirigidos al segmento de grandes patrimonios.

Esta semana que ya cerramos, debido a que ha sido festivo en muchas Comunidades Autónomas, no se ha caracterizado por grandes novedades en materia de productos y servicios dentro de las entidades dedicadas exclusivamente a la Banca Privada pero nos ha llamado la atención un lanzamiento que sí está dando que hablar. Bankia actualmente prepara su salida a Bolsa y está llevando a cabo una fuerte campaña comercial en oficina por la que se ofrece a todos sus clientes de Banca Personal y Banca Privada la posibilidad de comprar un paquete de acciones de la corporación.

Además, a pesar de que cada una de las entidades que componen el SIP continúa comercializando productos y servicios propios, esta semana Bankia ha lanzado su primer producto de ahorro-inversión bajo esta marca. Se trata de una combinación de depósito a 12 meses al 4% TAE y el Fondo Garantizado Telecomunicaciones. Este Fondo de Inversión ofrece a 3 años una rentabilidad en función de la evolución de las acciones de Telefónica, France Telecom y KPN. Se ofrece la posibilidad de obtener un cupón del 30% (8,04% TAE) si las acciones cotizan por encima de la fecha de referencia a vencimiento del producto.

Continuamos con Banco Finantia Sofinloc, un viejo conocido de este espacio, que ha sacado al mercado otro producto estructurado de similares características al que veíamos con Bankia. El depósito Combinado 5 está formado por una imposición a 12 meses pero esta vez al 5% TAE y la inversión en uno de los siguientes fondos de terceros comercializados por la entidad: Robeco US Premium Equities D, Carmignac Patrimoine E o BPA Fondo Ibérico Acciones.

Y finalizamos con Banco Mediolanum, que una vez más se posiciona en el segmento de Banca Personal, en esta ocasión ofreciendo la Cuenta Freedom, una cuenta remunerada al 3% TAE para importes superiores a los 15.000 euros. Esta cuenta, además, permite cualquier operativa bancaria (transferencia, tarjetas, etc.).

Aprovechamos para recordar que la comercialización de esta cuenta remunerada finaliza el próximo jueves 30 de junio, al igual que muchos de los depósitos extratipados que existen actualmente en el mercado. A partir de la próxima semana, las rentabilidades de este tipo de productos estarán limitados por Ley. Por ello, todos aquellos interesados en saber más sobre este tipo de depósitos podrán consultar nuestros post anteriores, en los que dimos debida cuenta de las ofertas más interesantes para los clientes de Banca Personal y Banca Privada. Nosotros volveremos en siete días con más novedades.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 20 de junio de 2011)

Una semana más volvemos en La Banca Privada con los principales lanzamientos dirigidos al segmento de grandes patrimonios.

Esta semana que ya cerramos, debido a que ha sido festivo en muchas Comunidades Autónomas, no se ha caracterizado por grandes novedades en materia de productos y servicios dentro de las entidades dedicadas exclusivamente a la Banca Privada pero nos ha llamado la atención un lanzamiento que sí está dando que hablar. Bankia actualmente prepara su salida a Bolsa y está llevando a cabo una fuerte campaña comercial en oficina por la que se ofrece a todos sus clientes de Banca Personal y Banca Privada la posibilidad de comprar un paquete de acciones de la corporación.

Además, a pesar de que cada una de las entidades que componen el SIP continúa comercializando productos y servicios propios, esta semana Bankia ha lanzado su primer producto de ahorro-inversión bajo esta marca. Se trata de una combinación de depósito a 12 meses al 4% TAE y el Fondo Garantizado Telecomunicaciones. Este Fondo de Inversión ofrece a 3 años una rentabilidad en función de la evolución de las acciones de Telefónica, France Telecom y KPN. Se ofrece la posibilidad de obtener un cupón del 30% (8,04% TAE) si las acciones cotizan por encima de la fecha de referencia a vencimiento del producto.

Continuamos con Banco Finantia Sofinloc, un viejo conocido de este espacio, que ha sacado al mercado otro producto estructurado de similares características al que veíamos con Bankia. El depósito Combinado 5 está formado por una imposición a 12 meses pero esta vez al 5% TAE y la inversión en uno de los siguientes fondos de terceros comercializados por la entidad: Robeco US Premium Equities D, Carmignac Patrimoine E o BPA Fondo Ibérico Acciones.

Y finalizamos con Banco Mediolanum, que una vez más se posiciona en el segmento de Banca Personal, en esta ocasión ofreciendo la Cuenta Freedom, una cuenta remunerada al 3% TAE para importes superiores a los 15.000 euros. Esta cuenta, además, permite cualquier operativa bancaria (transferencia, tarjetas, etc.).

Aprovechamos para recordar que la comercialización de esta cuenta remunerada finaliza el próximo jueves 30 de junio, al igual que muchos de los depósitos extratipados que existen actualmente en el mercado. A partir de la próxima semana, las rentabilidades de este tipo de productos estarán limitados por Ley. Por ello, todos aquellos interesados en saber más sobre este tipo de depósitos podrán consultar nuestros post anteriores, en los que dimos debida cuenta de las ofertas más interesantes para los clientes de Banca Personal y Banca Privada. Nosotros volveremos en siete días con más novedades.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 13 de junio de 2011)

Volvemos una semana más con las últimas novedades en el sector de la Banca Privada y la gestión de grandes patrimonios.

Comenzamos esta semana con un fondo de inversión global, el Sabadell BS Selección Alfa. Se trata de un producto con una duración adecuada de 18 meses, aunque podría llegar a los tres años, que invierte más de la mitad de sus activos en Instituciones de Inversión Colectiva y el resto en activos de renta fija pública y privada.

Por otro lado, no podemos olvidar, como bien llevamos indicando en las últimas semanas, que las entidades están ofreciendo especiales rentabilidades en sus depósitos hasta que entre en vigor la nueva normativa que regula los extratipos. Esta semana, nos encontramos con BBVA que, hasta el 30 de junio, ofrece un depósito al 3,21% TAE a 11 meses. Aunque estamos hablando de una entidad de banca retail, la inversión mínima de este depósito es de 3.000 euros, lo que podría entrar en la categoría de banca personal.

Finalizamos este post con la ampliación de la gama de productos de jubilación de Citibank. Se trata de los planes de previsión asegurados Allianz PPA Consolidado y Allianz PPA Dinámico. A partir de una rentabilidad mínima del 0,5%, toda la adicional depende, en el primero, de los tipos de interés y, en el segundo, de la inversión que realiza en renta variable.

Volveremos la semana que viene con más lanzamientos en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 6 de junio de 2011)

Una semana más volvemos con las últimas novedades en Banca Privada. En los últimos días, nos hemos encontrado pocos lanzamientos en este sector, si bien la verdadera novedad ya la adelantábamos la semana pasada. Las entidades de Banca retail han aprovechado los últimos días que quedan hasta la entrada en vigor del Real Decreto que limita la oferta de extratipos, el próximo 4 de julio, para renovar su oferta de depósitos.

Nos encontramos, a este respecto, con entidades como Sabadell Atlántico, Banco Popular, La Caixa o Unnim que han sacado al mercado o han renovado en los últimos días su portfolio de depósitos ofreciendo, generalmente hasta el 30 de junio, una rentabilidad superior al 5%, constante o creciente, con y sin vinculación.

En Banca Privada solo podemos destacar un nuevo Fondo de Inversión de Banif, que continúa con la estrategia llevada a cabo desde principios de año de sacar al mercado Fondos de Inversión Garantizados. En este caso, el Banif Renta Fija Garantizado, F.I. asegura, a vencimiento 15 de mayo de 2014, el 100% del capital y ofrece un rendimiento fijo del 1,8449%.

Volvemos la próxima semana con más lanzamientos en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 30 de mayo de 2011)

Comenzamos con la que ha sido quizá la noticia más importante de esta semana en Banca Privada. La entidad portuguesa Banco Espirito Santo ha reforzado su depósito CR convirtiéndolo en tres modalidades, una de ellas con una rentabilidad que puede alcanzar el 4,8% TAE a 24 meses.

Si bien, BES exige una inversión mínima de 25.000 euros, no apta para todo tipo de clientes, esta oferta desafía a las entidades que apuran los últimos días en los que pueden sacar al mercado productos extratipados. Recordemos que BES, de igual manera que ING Direct en banca retail, al no ser entidades españolas, no estarían sujetas a la normativa del Ministerio de Economía que limita las rentabilidades de los depósitos.

En relativamente poco tiempo veremos si esta agresiva oferta tiene efecto en los resultados de una entidad que se ha visto arrastrada por la desastrosa situación económica de su país de origen.

Otro producto que destacamos esta semana pertenece más al segmento de Banca Personal y exige un potente grado de vinculación. Deutsche Bank ha lanzado esta semana su Depósito Confianza db, un producto a 12 meses con una rentabilidad que puede alcanzar el 3,75% TAE en función de los productos que se contraten con la entidad (desde domiciliaciones hasta la contratación de seguros, fondos de inversión o planes de pensiones). La inversión mínima es de 3.000 euros hasta un máximo de 100.000 euros.

Salvo la iniciativa de Banco Espirito Santo, que puede iniciar un recrudecimiento de las ofertas de productos en Banca Privada, pocas novedades más nos hemos encontrado en el sector en los últimos siete días. Volvemos la próxima semana con más novedades en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 23 de mayo de 2011)

Comenzamos una semana más el repaso a las últimas novedades en el sector de la Banca Privada. En primer lugar, destacamos las novedades del italiano Banco Mediolanum. Al Depósito Ahorro Futuro que aún comercializa y al Depósito Combinado 5 que explicábamos la semana pasada se unen ésta el Mediolanum Premium Plan 2.0. Se trata de un seguro de vida que invierte en una amplia cartera de fondos de diversos mercados y sectores.

Otra de las entidades que presentan novedades es Banif que parece seguir apostando por los fondos y, en esta ocasión, presenta el Banif Selección I, una estructura referenciada al índice DJ Eurostoxx 50. Con posibilidad de recuperar el 95% del capìtal, el cliente puede obtener una rentabilida del 14,41% TAE a vencimiento 22 de junio de 2012.

En tercer lugar, nos vamos con Lloyds Bank, que parece volver otra vez al mercado, en esta ocasión con el Depósito Acciones Españolas, un depósito estructurado a 4 años con una rentabilidad referenciada a las acciones de Banco Santander, Telefónica, Repsol e Iberdrola.

En último lugar, nos gustaría felicitar desde La Banca Privada a Banca March por la arriesgada apuesta que hicieron con el March Vini Catena, FI, un fondo de inversión basdo en la cadena de producción de vino que ha obtenido una rentabilidad acumulada a 1 año del 16,81%.

Es todo desde La Banca Privada. Volveremos en siete días con más novedades.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 16 de mayo de 2011)

Una semana más volvemos en La Banca Privada a repasar las últimas novedades en el sector. Durante los pasados siete días, nos hemos encontrado con algo más de movimiento. Es el caso de Banco Espirito Santo, que durante algún tiempo fue protagonista de nuestro blog. En esta ocasión, vuelve a la actualidad con el ESAF Fondepósito 2013, un fondo de inversión de Renta Fija a 2 años con una inversión destinada sobre todo a eurodepósitos y una rentabilidad en función del Euribor 12 meses.

Otro fondo de renta fija es la novedad del Banco Santander. También referenciado a Euribor, pero esta vez a 3 meses, y también con un horizonte temporal de 2 años. El Santander Renta Fija Flotante, FI, invierte en activos de renta fija a tipo de interés variable.

Algo más exótico es el Bankinter Índice Japón Garantizado Concierto F.I., un fondo de inversión referenciado al índice Nikkei 225. Se trata de un producto garantizado, con vencimiento 2015, basado en la recuperación de la economía nipona tras el desastre del terremoto acontecido en marzo.

BBVA, por su parte, ofrece a sus clientes un producto combinado, tan habituales en los últimos tiempos. El Depósito Combinado Europa Garantizado, a partir de 3.000 euros, combina un depósito a 6 meses al 5% TAE para el 50% de la inversión, con el resto destinado al BBVA Fondo Europa Garantizado F.I., a 4 años y 1 mes, referenciado al Eurostoxx 50.

Y acabamos con Banco Finantia Sofinloc, que ofrece a sus clientes el Depósito Combinado 5, lo que supone una novedad en su porfolio de productos. Se trata de un producto que destina el 50% de la inversión  en un depósito a 12 meses al 5% TAE y el resto en un fondo de inversión a elegir entre la gama que ofrece la entidad (ninguno de ellos propio). La inversión mínima es de 20.000 euros y se puede invertir hasta 200.000 euros.

Es todo hasta el momento. Volvemos la semana que viene con La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 9 de mayo de 2011)

Comenzamos una semana más el repaso a las últimas novedades en el sector de la Banca Privada. En esta ocasión, nuestra principal referencia es al estudio Competitors sobre Banca Privada y Banca Personal que elabora anualmente la consultora DBK.

Esta semana se han publicado algunos de los resultados de la última edición, entre los que destaca la previsión de crecimiento del 5% en patrimonio gestionado por Banca Privada durante 2011. Este aumento se traduciría en unos 358.260 millones de euros bajo gestión.

Unos buenos augurios que esperamos animen a las entidades a apostar por nuevos productos y servicios ya que no hemos encontrado novedades al respecto en los últimos días. Nos quedamos la semana pasada con la renovación del Banif Selección I y el lanzamiento de algunos depósitos estructurados, dirigidos a un perfil de riesgo y/o un conocimiento financiero superior.

En los últimos siete días, han sido las entidades con un perfil más retail las que han copado la lista de lanzamientos en el mercado un producto que puede ajustarse a las siguientes características: depósitos cuya rentabilidad puede superar el 4%, a un horizonte temporal mínimo de 24 meses y con condiciones de vinculación. La mayor parte de las ofertas se suelen hacer en la propia oficina y no están disponible en toda la red.

Esperamos volver la próxima semana con novedades. Os esperamos en siete días en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 9 de mayo de 2011)

Comenzamos una semana más el repaso a las últimas novedades en el sector de la Banca Privada. En esta ocasión, nuestra principal referencia es al estudio Competitors sobre Banca Privada y Banca Personal que elabora anualmente la consultora DBK.

Esta semana se han publicado algunos de los resultados de la última edición, entre los que destaca la previsión de crecimiento del 5% en patrimonio gestionado por Banca Privada durante 2011. Este aumento se traduciría en unos 358.260 millones de euros bajo gestión.

Unos buenos augurios que esperamos animen a las entidades a apostar por nuevos productos y servicios ya que no hemos encontrado novedades al respecto en los últimos días. Nos quedamos la semana pasada con la renovación del Banif Selección I y el lanzamiento de algunos depósitos estructurados, dirigidos a un perfil de riesgo y/o un conocimiento financiero superior.

En los últimos siete días, han sido las entidades con un perfil más retail las que han copado la lista de lanzamientos en el mercado un producto que puede ajustarse a las siguientes características: depósitos cuya rentabilidad puede superar el 4%, a un horizonte temporal mínimo de 24 meses y con condiciones de vinculación. La mayor parte de las ofertas se suelen hacer en la propia oficina y no está disponible en toda la red.

Esperamos volver la próxima semana con novedades. Os esperamos en siete días en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 2 de mayo de 2011)

Una semana más volvemos en La Banca Privada, en esta ocasión, felicitando en primer lugar a Banca March, que ha sido reconocida por segundo año consecutivo como mejor entidad de Banca Privada española por la revista "World Finance". Este premio le ha sido otorgado por el jurado gracias a la labor que han realizado desde la entidad para combinar filosofía familiar con estricto control de riesgo y creación de valor.

Otra de las entidades que está de enhorabuena, pero esta vez por el buen funcionamiento de sus productos es Banif, que esta semana renovaba el Banif Selección I, FI, un fondo con garantía parcial de capital cuya rentabilidad está basada en la evolución del Eurostoxx 50. El cliente, que tiene asegurado un 95% de la inversión, puede alcanzar una rentabilidad máxima del 14,41% TAE a vencimiento, el 22 de junio de 2012.

Barclays, por su parte, también ha lanzado un fondo pero, en esta ocasión garantizado y referenciado a la bolsa estadounidense. El Barclays Garantizado Bolsa EEUU basa su rentabilidad en la evolución del índice Dow Jones Industrial Average.

Una de las entidades de las que teníamos pocas noticias, y las últimas bastante negativas, es Halifax. Ahora convertido en Lloyds Bank International, ha lanzado su depósito Compromiso, un producto a 12 meses con una rentabilidad que va del 2% TAE al 4,5% TAE en función de la vinculación que se tenga con la entidad.

Banco Finantia Sofinloc, que suele ser habitual en este blog, continúa con su estrategia de extratipar grandes volúmenes de inversión y ha renovado su depósito a plazo fijo al 4,5% TAE a 25 meses para importes superiores a los 50.000 euros. En el caso de reducir el horizonte temporal a 18 meses, la rentabilidad bajaría 0,25%, de igual manera que si el depósito se contrata a 12 meses, el cliente obtendría una rentabilidad del 4% TAE.

Estas son las principales novedades de la última semana en el sector de la Banca Privada. Volveremos en siete días con más lanzamientos.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 25 de abril de 2011)

Tras el parón de las vacaciones de Semana Santa, volvemos con los últimos lanzamientos en Banca Privada y gestión de grandes patrimonios.

En los últimos quince días, hemos observado cómo varias entidades han sacado al mercado ofertas extratipadas que, si bien, el importe máximo de inversión está reducido en la mayor parte de los casos a 500.000 euros, sí tienen una rentabilidad lo suficientemente atractiva para aquellos inversores que quieran obtener un mayor rendimiento a una parte de su patrimonio. Ibercaja y Banco Pastor superan el 4% TAE a 12 y 15 meses, respectivamente, mientras que Cajasol se queda en el 3,78% TAE a 36 meses.

Dejando de lado estos casos, que pertenecen a entidades que buscan claramente una captación rápida de pasivo, en Banca Privada nos volvemos encontrar lanzamientos tanto de fondos de inversión garantizados como de depósitos estructurados.

Banif promociona actualmente el Banif Tipo Fijo, FI, un garantizado con vencimiento 3 de abril de 2014 que ofrece al cliente una rentabilidad del 3,0245 TAE. Bankinter, por su parte, hace lo mismo con el Bankinter Renta Fija 2015 Garantizado, a vencimiento 17 de junio de 2015, con una TAE del 3,46%.

Esta entidad también ha sacado al mercado el Depósito Valor Financiero Concierto, un producto garantizado en formato estructurado a 5 años con una rentabilidad en función de la evolución de la acción del Banco Santander en la bolsa española. Se trata de un producto autocancelable anualmente que ofrece al cliente un cupón del 9% siempre que la acción cierre igual o por encima del valor inicial en las fechas marcadas. En este caso, la inversión mínima es de 50.000 euros.

Otra tendencia que hemos visto en los últimos días es el relanzamiento de la gama de Planes de Pensiones tanto en las entidades de Banca Personal como en Banca Privada coincidiendo con la campaña de la Renta ya que gran parte de la planificación fiscal que se realiza a medianos y grandes patrimonios está compuesta por productos de previsión como éstos.

Es todo por el momento. Volveremos en siete días con más novedades. Mientras, podéis consultar nuestro Twitter @labancaprivada. Os esperamos.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 11 de abril de 2011)

Tras siete días de investigación, volvemos una semana más con los últimos lanzamientos en el sector de la Banca Privada y la gestión de grandes patrimonios.

Tras muchas críticas, el Banco de España ha decidido penalizar a las entidades más agresivas en captar liquidez, de cara a que no se perjudique aún más su margen. De esta manera, los bancos y cajas que ofrezcan depósitos a más de 3 meses con un rendimiento anual superior a Euribor 6 meses más 150 puntos básicos deberán aportar dinero adicional al Fondo de Garantía de Depósitos.

Con esta decisión, el aumento progresivo de la rentabilidad de cara a captar más liquidez se verá mermado, ya que esta fórmula equivale a un 3,13% anual, cuando actualmente nos encontrábamos cada vez más ofertas a partir del 4%.

Esta medida afectará a entidades adheridas al Fondo español de Garantía de Depósitos (recordemos que la CAM ofrece actualmente un 4,25% TAE a 18 meses) y no a aquellas que dependan de la Legislación de su país de origen.

Esta excepción cobra especial importancia en Banca Privada ya que entidades como Banco Espirito Santo podrá seguir ofreciendo su depósito CR al 4,40% TAE a 18 meses y Banco Mediolanum su depósito Futuro al 4% TAE a 6 o 12 meses. Por el contrario, peligran estrategias como la de Banco Finantia Sofinloc, que ofrecía un depósito con una rentabilidad al 4% TAE a 12 meses.

Recordemos también que esta restricción solo es aplicable a depósitos extratipados. Como hemos comentado semanas anteriores, la tendencia es ofrecer productos estructurados, cuyo margen sea positivo para la entidad, combinado con un depósito para facilitar su entendimiento y hacer más atractivas las características al cliente.

Esta semana nos encontramos muy activos en este sentido a Banco Popular que ofrece el Combinado Triple Rentabilidad, con un 50% invertido en un depósito a 12 meses al 4,25% TAE y el resto destinado al Fondo Eurovalor Garantizado Brasil, a 2 años, 11 meses y 7 días.

Un producto similar nos ofrece BBVA. El depósito Combinado BBVA 5-100 Eurostoxx combina la mitad de la inversión en un depósito a 6 meses al 5% TAE con el resto destinado en el fondo BBVA 5-100 Eurostoxx, un garantizado a 4 años y 1 mes referenciado al Eurostoxx50.

Para finalizar, destacamos la nueva propuesta de Citibank España. De la mano de Alico Wealth Management, ofrece al mediano inversor su Plan Multinversión Activa 2, un seguro que invierte en una cesta diversificada de fondos de inversión y cuya gestión será discrecional a través de un equipo de expertos independientes.

La entidad estadounidense ofrece cinco cestas de acciones diferentes en función del perfil de riesgo (conservador, moderado, equilibrado, agresivo y muy agresivo) y la inversión mínima es de 10.000 euros, con aportaciones mínimas posteriores de 5.000 euros.

Aquí finalizamos el repaso semanal a las últimas novedades en el sector de La Banca Privada. Esperamos veros la próxima semana.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 4 de abril de 2011)

Tal y como os hemos prometido durante toda la semana, volvemos con las últimas novedades en la Banca Privada. Como sabréis, este post tiene una periodicidad semanal y informa, sobre todo, de los últimos lanzamientos en materia de productos y servicios en este sector.

Esta semana destacamos la interesante rentabilidad que ofrece la última emisión de deuda del Gobierno catalán, unos bonos a 1 y 2 años cuyo rendimiento puede alcanzar el 4,75% TAE. Si bien es cierto que la inversión mínima para invertir en este producto son 1.000 euros, es probable que se produzca la misma situación que en la anterior emisión, en la que la mayor parte de los inversores fueron institucionales.

Los bonos catalanes reaparecen en un mercado que nos deja un cierto sabor dejà vu, ya que son muchas las entidades, sobre todo de banca retail, que se encuentran ahora con el vencimiento de los depósitos extratipados ofertados ahora hace un año.

La lucha por la permanencia de los clientes provocó que el Banco Santander sacara al mercado su depósito Santander 90/10. Ahora Banesto recupera el dispositivo de Apple iPad y una rentabilidad del 2,23% TAE a 18 meses para importes superiores a 18.000 euros.

Banca Finantia Sofinloc continúa con su estrategia de extratipar altas inversiones y recupera también su depósito al 4% TAE a 12 meses para importes a partir de 100.000 euros.

Por el momento, estas son la últimas novedades en el sector de la Banca Privada. Os mantendremos informados también en nuestra cuenta de Twitter @labancaprivada de los últimos lanzamientos que nos vayan llegando durante los próximos siete días.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 28 de marzo de 2011)

Una semana más volvemos con las principales novedades en Banca Privada. Si bien en los últimos meses, las entidades se han centrado más en la revalorización del servicio al cliente, de cara a establecer una diferenciación con la competencia en un sector cada vez más canibalizado, el portfolio de productos no se descuida y esta semana hemos encontrado varios lanzamientos interesantes.

Comenzamos esta semana con el Banco Santander que, como hizo anteriormente Banesto, ha lanzado un producto destinado a las renovaciones del depósito al 4% TAE a 1 año del pasado 2010. En esta ocasión, la proporción es 90% al 4,5% TAE a 12 meses y 10% restante en función de la evolución de las acciones de Inditex, Telefónica y BBVA. Sorprende el importe mínimo de inversión, a partir de 50.000 euros, una cifra que encaja en el segmento Select de Banca Personal y Santander Banca Privada.

Dentro del Grupo, Banif, por su parte, continúa con su política de lanzamientos y en esta ocasión comercializa el Banif Tipo Fijo, FI, un fondo de inversión garantizado, con vencimiento 3 de abril del 2014, que ofrece a los clientes un rendimiento fijo a través del reembolso obligatorio de 12 cupones (TAE aproximada: 3% TAE).

Por su parte, Popular Banca Privada también comercializa un nuevo fondo garantizado, Eurovalor Garantizado Brasil, FI, con vencimiento 8 de mayo de 2014, y con rentabilidad variable en función de la evolución del ETF iShares MSCI Brazil Index Fund.

Esto es todo por el momento. La próxima semana volveremos con más novedades.  

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 21 de marzo de 2011)

Esta semana nos encontramos con pocas novedades en el sector de la Banca Privada, por lo que hacemos un resumen de las últimas tendencias del sector que nos pueden ayudar a comprender cuáles son los productos más ofertados por las entidades financieras.

Nos encontramos, en primer lugar, con un auge de los depósitos que exigen vinculación. Tuvieron el año pasado su momento pero fueron poco a poco desplazados por los que tienen formato estructurado. El principal estandarte es el Depósito Vinculación del Sabadell Atlántico al 4% pero esta semana se han lanzado al mercado otros como el Depósito Confianza de Deutsche Bank al 3,30% TAE y los Depósitos Reserva y Gran Reserva de CatalunyaCaixa, este último con una rentabilidad que puede alcanzar el 4,50% TAE, siempre en función de los productos adicionales que se contraten con la entidad.

Precisamente, este fin de semana nos encontramos en la prensa económica con la noticia de que otra entidad catalana, La Caixa, había sacado al mercado un depósito al 4% pero poco más hemos podido saber ya que hoy nos encontramos con su cancelación precipitada para evitar la competencia desleal.

Seguimos encontrándonos esta semana estructuras en formato depósito y fondo de inversión. Han sido los productos más comercializados (con permiso de los fondos garantizados) en los últimos meses debido a la alta rentabilidad que pueden reportar sus suscriptores y el amplio margen que deja a las entidades. Todos ellos tienden, al igual que en los depósitos con vinculación, a un horizonte temporal largo (a partir de tres años) y su rentabilidad está en función de la evolución de un índice o acción.

Si bien este tipo de productos son comercializados tanto por Banca Retail como por una más especializada, el cliente siempre debe saber que la rentabilidad en este tipo de productos (en todos los depósitos y en algunos fondos) puede ser cero. Por ello, para evitar en la medida de lo posible este riesgo, las entidades crean productos que combinan una rentabilidad fija con una parte estructurada. El Depósito Doble Pole Position, también de Sabadell Atlántico, es un ejemplo de esta combinación, al ofrecer un 4% TAE fijo a 12 meses más un parte estructurada a 60 meses con una rentabilidad en función de la revalorización de la acción de Telefónica. Precisamente, la entidad catalana tiene la misma estrategia que Banesto con su Depósito Selección durante el Mundial de Fútbol. Ofrece un 4% adicional si los pilotos elegidos ganan en Mundial de F1.

Precisamente, Banesto ofrece a los clientes del Depósito Selección renovar su imposición con otro producto, el Depósito 123 a 36 meses con una rentabilidad del 3,75% TAE.

Volveremos la semana que viene con más novedades en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 14 de marzo de 2011)

Una semana más, volvemos con las últimas novedades en el sector de la Banca Privada en España. El pasado miércoles, el portal especializado Funds People publicaba en exclusiva el nombramiento del nuevo Consejero Delegado de Banif, Eduardo Suárez, en sustitución de José Manuel Maceda. 

El cometido de Suárez, hombre de la casa que ha desempeñado distintos cargos de responsabilidad en el Banco Santander, es proporcionar a la entidad de Banca Privada un nuevo rumbo tras los últimos escándalos financieros que han salpicado a gran parte de los clientes.

Precisamente, otra de las entidades que ha estado en el ojo del huracán en los últimos días ha sido Barclays. Tras un proceso de expansión grandioso hace dos años, las cifras les han obligado a replegarse. Según indicaciones de la matriz, Barclays España deberá cerrar 100 sucursales (20% de la red) y despedir a 700 trabajadores (17% de la plantilla).

A pesar de este dificil proceso, Barclays continúa ofreciendo novedades en su portfolio de productos y servicios. Es el caso de la gama de Fondos de Fondos multi-gestión Barclays Wealth Multimanager. La gama cuenta con 4 perfiles de riesgo y ofrece la posibilidad al cliente de acceder a gestoras internacionales y diversificar al máximo su cartera por criterios geográficos y sectoriales.

De Barclays nos vamos a un viejo conocido de nuestro blog, el Banco Espirito Santo y su famoso Depósito CR. Si hace dos semanas, nos hacíamos eco de la intención de bajar la rentabilidad del 4,60% TAE al 4,50% y que, debido al desbloqueo del Banif Inmobiliario, decidió mantener la primera rentabilidad más tiempo, esta semana nos encontramos con que la rentabilidad se ha reducido hasta el 4,40% TAE a 18 meses y ha aumentado el importe mínimo de inversión hasta los 75.000 euros (50.000 euros más que la propuesta inicial). 

Esto ha sido todo por el momento. Volveremos la semana que viene con más novedades en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 7 de marzo de 2011)

Volvemos una semana más con las últimas novedades en el sector de la Banca Privada. Durante los últimos siete días, hemos observado en el sector financiero en general dos tendencias que pueden extrapolarse a las entidades especializadas en la gestión de grandes patrimonios:

- Un aumento de la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo a cambio de un horizonte temporal mayor. Nos encontramos esta semana con depósitos cuya rentabilidad está por encima del 3,5% TAE en un plazo superior a los 18 meses.

- La vuelta al mercado de los estructurados en formato depósito. Hasta el momento, las entidades intentaban comercializar estos productos combinándolos con una parte fija que fuera más atractiva para el inversor conservador. Poco a poco, la tendencia está cambiando y nos encontramos esta semana con varios ejemplos de depósitos cuya rentabilidad está supeditada exclusivamente a la evolución de uno o varios índices o acciones.

A continuación, os destacamos los lanzamientos más importantes en Banca Privada:

Barclays ha sacado al mercado un depósito a tres años con una rentabilidad en función de la evolución de los siguientes índices asiáticos: en China el Hang Seng China Enterprise, en Corea el Kospi 200 y en Taiwan el MSCi Taiwan. La entidad comercializa este producto hasta el próximo 30 de marzo de 2011.

Banif, la entidad de Banca Privada del Grupo Banco Santander, continúa la tendencia de los últimos meses comercializando el Banif Euribor Garantizado Dividendo FI, un fondo a vencimiento 4 de febrero de 2014 que ofrece el 100% del capital más una rentabilidad Euribor3meses más 0,65%. Banif ofrecerá este fondo de inversión hasta el 24 de marzo de 2011.

Banco Finantia Sofinloc, una entidad poco conocida en nuestro país, rescata sus depósitos extratipados ofreciendo a 25 meses, 18 meses y 12 meses con una rentabilidad que puede alcanzar el 4,5% TAE. La inversión mínima es de 50.000 euros y la máxima de 1.000.000 euros. Aunque la entidad reutiliza este producto durante el año, esta emisión solo estará disponible hasta el próximo 31 de marzo de 2011.

Estas son las principales novedades registradas hasta el momento. Volveremos la próxima semana con nuevos lanzamientos.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 28 de febrero)

En la recta final de la semana, nos encontramos con un panorama bastante movido en el sector de la Banca Privada, sobre todo, debido al desbloqueo del Fondo Banif Inmobiliario, tras dos años de reembolsos congelados, y las pérdidas que ha acarreado a sus 44.000 partícipes.

Un nuevo problema para la entidad de Banca Privada que no dudan en aprovechar sus competidores. Banco Espirito Santo, que según algunas informaciones iba a reducir su Depósito CR del 4,60% al 4,50% TAE, ha decidido mantener esta rentabilidad con la esperanza de atraer a los partícipes del fondo. La entidad calcula que puede haber en el mercado susceptible de captación casi 2.500 millones de euros pertenecientes a clientes afectados.

Banif, por su parte, ofrece el fondo Banif Euríbor Garantizado Dividendo, un producto de renta fija que, según el folleto registrado en CNMV, garantiza a vencimiento, en 2014, el 100% del valor liquidativo inciial más la percepción de 11 importes trimestrales variable y un importe final variable, todos ellos en concepto de dividendo.

Por último, podemos concluir con que Banco Popular, ha lanzado también un fondo de inversión garantizado a 34 meses con un tipo de interés que oscila entre el 3% y el 3,25% TAE.

Volveremos la semana que viene con más novedades.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 21 de febrero)

La pasada semana no ha sido muy activa en cuanto a lanzamientos en el sector de la Banca Privada se refiere. Nos hemos encontrado dos novedades que sí nos pueden dar una idea de por dónde va el mercado.

Por un lado, nos encontramos con Banco Espirito Santo, una entidad de Banca Personal y Privada de la que ya hemos hablado en alguna ocasión, que ha reducido la rentabilidad de su Depósito CR (promocionado por el jugador de fútbol Cristiano Ronaldo) de 4,60% a 4,50% TAE a 18 meses. Recordemos que, para acceder a este producto, la inversión mínima que solicita la entidad es de 25.000 euros, con un máximo de 2 millones de euros.

Por otro lado, Banco Mediolanum, del que también hemos hablado, ha rescatado el Depósito Ahorro Futuro, a 6 o 12 meses, con una rentabilidad del 4% TAE. Esta rentabilidad conlleva la contratación adicional de los productos Europension Vida 2 o Futuro Extra P.I.A.S. La inversión mínima es de 2.000 euros (muy baja para ser una entidad que se dirige a un cliente de perfil Banca Personal) y máxima de 30.000 euros.

Este producto, más cercano a la banca retail, junto con la Cuenta Freedom de la que hablábamos en una anterior ocasión, nos hace pensar que la entidades persigue la captación de dinero nuevo para este inicio de año.

La próxima semana volveremos con más novedades en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 14 de febrero)

Volvemos una semana más con algunas novedades en el sector de la Banca Privada. En Banif, nos encontramos con la promoción del SANTANDER Ahorro Garantizado 3, FI, un fondo que garantiza el 100% del capital invertido y que invierte en deuda pública de la zona euro en países con un rating mínimo de A por S&P.

El cliente que invierta más de 300.000 euros podrá acceder a una rentabilidad del 5% (TAE: 2,6222%) a vencimiento 31/01/2013. Si la cantidad invertida es menor, la rentabilidad podrá ser del 4,61% (TAE: 2,4222%).

Banif comercializa este fondo al igual que todo el grupo Santander. Es por ello, que las características están más cercanas a la banca retail, a las que se ha añadido un aumento de la rentabilidad por alto patrimonio invertido. Al igual que en el Banco Santander, Banif tendrá disponible este producto hasta el próximo 14 de marzo de 2011.

Aunque lo trataremos más adelante en un monografico, ya que se trata de uno de los servicios más demandados por los clientes de banca privada, conviene destacar la iniciativa de Unicorp Patrimonio S.V., la banca privada de Unicaja, que ha lanzado a principios de año la Cartera de Fondos Dinámica, una cartera gestionada discrecionalmente, dirigida a un perfil conservador, que persigue un objetivo de inversión superior al 3%.

Por último, mencionamos el lanzamiento del Barclays Garantizado Bolsa Zona Euro 2, un fondo garantizado con una rentabilidad en función de la evolución Eurostoxx Select Dividend 30. Con un horizonte temporal de 5 años y 9 meses (muy a largo plazo en comparación con los lanzamientos que se están produciendo últimamente) tiene un objetivo un objetivo de rentabilidad de hasta el 50% de la revalorización 1 del índice Eurostoxx Select Dividend más el 100% del valor liquidativo del fondo a 31 de marzo de 2011. Barclays comercializará este fondo hasta el próximo 31 de marzo.

Hasta el momento, estas son las principales novedades del sector. Os animamos a que nos enviéis información sobre cualquier otro lanzamiento que no se haya mencionado en este resumen semanal.

El cliente demanda productos conservadores y más información

Según la última encuesta de EFPA España, el 66% de los clientes que reciben asesoramiento financiero prefieren los depósitos y los fondos monetarios para este año 2011. De esta conclusión, se desprende que sigue existiendo entre los inversores cierto miedo a decisiones más arriesgadas y prefieren, ante todo, la preservación de su capital. Que menos del 20% prefiera invertir en Bolsa tampoco es algo que nos pueda sorprender tras el comportamiento de la renta variable en 2010.

Otra de las conclusiones importantes es que más del 80% de estos clientes exige, tras la crisis, más información a la hora de contratar un producto. Una mayor autoexigencia en las entidades financieras, junto con las indicaciones de CNMV, han hecho posible que el servicio de asesoramiento se haya profesionalizado para cubrir esta demanda.

Actualmente, el cliente que, como hemos comentado, se comporta a grandes rasgos de una manera más conservadora, ya no se deja llevar por productos que ofrecen rentabilidades milagrosas. Por ello, los asesores deben ser conscientes de esta necesidad y ofrecer este servicio como un valor añadido. Precisamente, más del 40% valora en un producto financiero el binomio rentabilidad/riesgo.

Esta encuesta, que se ha realizado a más de 1.000 profesionales del asesoramiento financiero a partir de las respuestas que les dan sus clientes, nos puede hacer reflexionar sobre cuál va a ser la tendencia en la gestión de medianos y grandes patrimonios para este año en el que estamos.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 7 de febrero)

De manera periodica, publicaremos desde www.labancaprivada.blogspot.com un resumen de las novedades del sector de la Banca Privada en materia de productos y servicios.

Conviene comenzar diciendo, a modo de contexto, que, a pesar de encontrarnos a mediados del mes de febrero, existe poco movimiento en el mercado en general. Se acabaron los depósitos extratipados que superaban el 4% TAE a un año sin condiciones de vinculación. Las entidades ven que sus márgenes han disminuido peligrosamente con esta estrategia y prefieren ser más conservadores.

En Banca Privada podemos destacar esta semana un lanzamiento y una modificación de un producto ya comercializado. Por un lado, Banco Espirito Santo ha lanzado al mercado el Espirito Santo Premium Bolsa FI, un fondo de inversión a 3 años que ofrece un rendimiento fijo del 21% en función de la evolución de las acciones de Telefónica, Santander y BBVA. Conviene decir que no se garantiza el capital a priori aunque sí existen dos oportunidades de que esto ocurra. Para ellos, las tres acciones subyacentes tienen que estar por encima de su precio inicial en el primer o en el segundo año.

Por otro lado, Banco Mediolanum ha rebajado la rentabilidad de su cuenta remunerada Freedom del 3% TAE al 2,5% TAE. La validez de estas condiciones finaliza el 30 de junio de 2011, por lo que saldrá ganando el cliente que antes la contrate.

Por el momento, estas son las principales novedades. Volveremos en breve con más lanzamientos. Os recordamos que si queréis que destaquemos vuestros nuevos productos solo tenéis que contactar con nosotros.

La Banca Privada y las Redes Sociales

Esta semana se ha presentado el estudio "Internet 3.0: Impacto del entorno digital y las redes sociales en la cadena de valor de la banca privada", un trabajo realizado por el Instituto Español de Analistas Financieros (IEAF), en colaboración con Daemon Quest y patrocinado por BBVA Banca Privada.

Se trata de un estudio muy interesante que analiza qué ventajas puede reportar el uso de redes sociales a la estrategia de una entidad de banca privada. Una vez analizado el estudio, se puede concluir con que este tipo de canales pueden ser aprovechados por el sector para fomentar una relación más estrecha con el cliente, acercarle toda la información de análisis que generan este tipo de entidades y facilitar la comunicación de nuevos productos y servicios.

Todo ello es impensable sin una fuerte inversión tecnológica que permita aplicar de manera coherente y responsable este tipo de estrategias de implantación.

Los clientes de banca privada siguen solicitando confidencialidad pero este rasgo no tiene por qué verse alterado por la presencia de la entidad en redes sociales. Es más, el hecho de no estar supone un peligro para el propio banco, que ve cómo su reputación online puede menoscabarse.

En definitiva, estamos ante un estudio que esperamos marque un precedente en la manera de comunicar de las redes sociales.

Bienvenidos a La Banca Privada

Las entidades de Banca Privada buscan el segmento más alto del target de las entidades financieras. La crisis financiera, junto con algunos escándalos que han salpicados las páginas de los periódicos de todo el mundo, han hecho mella en la reputación de este sector.

Aún así, las entidades de Banca Privada cuentan con la ventaja de que, en general, no sufren los altos índices de morosidad que tienen, actualmente, la Banca Retail y las cada vez menos numerosas Cajas de Ahorros. Su negocio no son, en gran medida, ni los préstamos ni las hipotecas. Por ello, se pueden permitir el lujo de no entrar en guerras sangrientas como la de pasivo, de la que fuimos testigos en el pasado año en entidades como el Banco Santander o Banco Popular.

Digamos que la Banca Privada es un sector que "juega en otra liga". Ofrecen a sus clientes un servicio personalizado de asesoramiento, una gestión de su cartera en búsqueda permanente de la optimización y un trato amigable y cercano.

La Banca Privada te acercará de manera periódica las últimas novedades de este sector: productos y servicios novedosos, hechos relevantes, informaciones, premios, etc. Te animo a que participes en este espacio y que te resulte de utilidad.

El equipo de La Banca Privada