Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 21 de febrero)

La pasada semana no ha sido muy activa en cuanto a lanzamientos en el sector de la Banca Privada se refiere. Nos hemos encontrado dos novedades que sí nos pueden dar una idea de por dónde va el mercado.

Por un lado, nos encontramos con Banco Espirito Santo, una entidad de Banca Personal y Privada de la que ya hemos hablado en alguna ocasión, que ha reducido la rentabilidad de su Depósito CR (promocionado por el jugador de fútbol Cristiano Ronaldo) de 4,60% a 4,50% TAE a 18 meses. Recordemos que, para acceder a este producto, la inversión mínima que solicita la entidad es de 25.000 euros, con un máximo de 2 millones de euros.

Por otro lado, Banco Mediolanum, del que también hemos hablado, ha rescatado el Depósito Ahorro Futuro, a 6 o 12 meses, con una rentabilidad del 4% TAE. Esta rentabilidad conlleva la contratación adicional de los productos Europension Vida 2 o Futuro Extra P.I.A.S. La inversión mínima es de 2.000 euros (muy baja para ser una entidad que se dirige a un cliente de perfil Banca Personal) y máxima de 30.000 euros.

Este producto, más cercano a la banca retail, junto con la Cuenta Freedom de la que hablábamos en una anterior ocasión, nos hace pensar que la entidades persigue la captación de dinero nuevo para este inicio de año.

La próxima semana volveremos con más novedades en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 14 de febrero)

Volvemos una semana más con algunas novedades en el sector de la Banca Privada. En Banif, nos encontramos con la promoción del SANTANDER Ahorro Garantizado 3, FI, un fondo que garantiza el 100% del capital invertido y que invierte en deuda pública de la zona euro en países con un rating mínimo de A por S&P.

El cliente que invierta más de 300.000 euros podrá acceder a una rentabilidad del 5% (TAE: 2,6222%) a vencimiento 31/01/2013. Si la cantidad invertida es menor, la rentabilidad podrá ser del 4,61% (TAE: 2,4222%).

Banif comercializa este fondo al igual que todo el grupo Santander. Es por ello, que las características están más cercanas a la banca retail, a las que se ha añadido un aumento de la rentabilidad por alto patrimonio invertido. Al igual que en el Banco Santander, Banif tendrá disponible este producto hasta el próximo 14 de marzo de 2011.

Aunque lo trataremos más adelante en un monografico, ya que se trata de uno de los servicios más demandados por los clientes de banca privada, conviene destacar la iniciativa de Unicorp Patrimonio S.V., la banca privada de Unicaja, que ha lanzado a principios de año la Cartera de Fondos Dinámica, una cartera gestionada discrecionalmente, dirigida a un perfil conservador, que persigue un objetivo de inversión superior al 3%.

Por último, mencionamos el lanzamiento del Barclays Garantizado Bolsa Zona Euro 2, un fondo garantizado con una rentabilidad en función de la evolución Eurostoxx Select Dividend 30. Con un horizonte temporal de 5 años y 9 meses (muy a largo plazo en comparación con los lanzamientos que se están produciendo últimamente) tiene un objetivo un objetivo de rentabilidad de hasta el 50% de la revalorización 1 del índice Eurostoxx Select Dividend más el 100% del valor liquidativo del fondo a 31 de marzo de 2011. Barclays comercializará este fondo hasta el próximo 31 de marzo.

Hasta el momento, estas son las principales novedades del sector. Os animamos a que nos enviéis información sobre cualquier otro lanzamiento que no se haya mencionado en este resumen semanal.

El cliente demanda productos conservadores y más información

Según la última encuesta de EFPA España, el 66% de los clientes que reciben asesoramiento financiero prefieren los depósitos y los fondos monetarios para este año 2011. De esta conclusión, se desprende que sigue existiendo entre los inversores cierto miedo a decisiones más arriesgadas y prefieren, ante todo, la preservación de su capital. Que menos del 20% prefiera invertir en Bolsa tampoco es algo que nos pueda sorprender tras el comportamiento de la renta variable en 2010.

Otra de las conclusiones importantes es que más del 80% de estos clientes exige, tras la crisis, más información a la hora de contratar un producto. Una mayor autoexigencia en las entidades financieras, junto con las indicaciones de CNMV, han hecho posible que el servicio de asesoramiento se haya profesionalizado para cubrir esta demanda.

Actualmente, el cliente que, como hemos comentado, se comporta a grandes rasgos de una manera más conservadora, ya no se deja llevar por productos que ofrecen rentabilidades milagrosas. Por ello, los asesores deben ser conscientes de esta necesidad y ofrecer este servicio como un valor añadido. Precisamente, más del 40% valora en un producto financiero el binomio rentabilidad/riesgo.

Esta encuesta, que se ha realizado a más de 1.000 profesionales del asesoramiento financiero a partir de las respuestas que les dan sus clientes, nos puede hacer reflexionar sobre cuál va a ser la tendencia en la gestión de medianos y grandes patrimonios para este año en el que estamos.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 7 de febrero)

De manera periodica, publicaremos desde www.labancaprivada.blogspot.com un resumen de las novedades del sector de la Banca Privada en materia de productos y servicios.

Conviene comenzar diciendo, a modo de contexto, que, a pesar de encontrarnos a mediados del mes de febrero, existe poco movimiento en el mercado en general. Se acabaron los depósitos extratipados que superaban el 4% TAE a un año sin condiciones de vinculación. Las entidades ven que sus márgenes han disminuido peligrosamente con esta estrategia y prefieren ser más conservadores.

En Banca Privada podemos destacar esta semana un lanzamiento y una modificación de un producto ya comercializado. Por un lado, Banco Espirito Santo ha lanzado al mercado el Espirito Santo Premium Bolsa FI, un fondo de inversión a 3 años que ofrece un rendimiento fijo del 21% en función de la evolución de las acciones de Telefónica, Santander y BBVA. Conviene decir que no se garantiza el capital a priori aunque sí existen dos oportunidades de que esto ocurra. Para ellos, las tres acciones subyacentes tienen que estar por encima de su precio inicial en el primer o en el segundo año.

Por otro lado, Banco Mediolanum ha rebajado la rentabilidad de su cuenta remunerada Freedom del 3% TAE al 2,5% TAE. La validez de estas condiciones finaliza el 30 de junio de 2011, por lo que saldrá ganando el cliente que antes la contrate.

Por el momento, estas son las principales novedades. Volveremos en breve con más lanzamientos. Os recordamos que si queréis que destaquemos vuestros nuevos productos solo tenéis que contactar con nosotros.

La Banca Privada y las Redes Sociales

Esta semana se ha presentado el estudio "Internet 3.0: Impacto del entorno digital y las redes sociales en la cadena de valor de la banca privada", un trabajo realizado por el Instituto Español de Analistas Financieros (IEAF), en colaboración con Daemon Quest y patrocinado por BBVA Banca Privada.

Se trata de un estudio muy interesante que analiza qué ventajas puede reportar el uso de redes sociales a la estrategia de una entidad de banca privada. Una vez analizado el estudio, se puede concluir con que este tipo de canales pueden ser aprovechados por el sector para fomentar una relación más estrecha con el cliente, acercarle toda la información de análisis que generan este tipo de entidades y facilitar la comunicación de nuevos productos y servicios.

Todo ello es impensable sin una fuerte inversión tecnológica que permita aplicar de manera coherente y responsable este tipo de estrategias de implantación.

Los clientes de banca privada siguen solicitando confidencialidad pero este rasgo no tiene por qué verse alterado por la presencia de la entidad en redes sociales. Es más, el hecho de no estar supone un peligro para el propio banco, que ve cómo su reputación online puede menoscabarse.

En definitiva, estamos ante un estudio que esperamos marque un precedente en la manera de comunicar de las redes sociales.

Bienvenidos a La Banca Privada

Las entidades de Banca Privada buscan el segmento más alto del target de las entidades financieras. La crisis financiera, junto con algunos escándalos que han salpicados las páginas de los periódicos de todo el mundo, han hecho mella en la reputación de este sector.

Aún así, las entidades de Banca Privada cuentan con la ventaja de que, en general, no sufren los altos índices de morosidad que tienen, actualmente, la Banca Retail y las cada vez menos numerosas Cajas de Ahorros. Su negocio no son, en gran medida, ni los préstamos ni las hipotecas. Por ello, se pueden permitir el lujo de no entrar en guerras sangrientas como la de pasivo, de la que fuimos testigos en el pasado año en entidades como el Banco Santander o Banco Popular.

Digamos que la Banca Privada es un sector que "juega en otra liga". Ofrecen a sus clientes un servicio personalizado de asesoramiento, una gestión de su cartera en búsqueda permanente de la optimización y un trato amigable y cercano.

La Banca Privada te acercará de manera periódica las últimas novedades de este sector: productos y servicios novedosos, hechos relevantes, informaciones, premios, etc. Te animo a que participes en este espacio y que te resulte de utilidad.

El equipo de La Banca Privada