Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 24 de octubre de 2011)

Dedicamos nuestro post semanal en La Banca Privada a Banco Espirito Santo, que ha decidido ampliar el plazo de contratación de su gama de depósitos hasta el próximo 30 de diciembre. Y es que estamos hablando de la entidad con una de las mejores ofertas de pasivo, no solo en el segmento de Banca Privada, sino en todo el panorama financiero español.

De esta manera, nos encontramos con 4 ofertas verdaderamente atractivas:

-     A 6 meses, BES ofrece una rentabilidad del 4,25% TAE para importes superiores a 25.000 euros. Otro de los datos curiosos es que este depósito se contrata exclusivamente por Internet, una vía a la que aún no nos tienen acostumbradas las entidades de Banca Privada.

-    A 12 meses, la rentabilidad es de 4,40% TAE para una inversión superior a los 50.000 euros e inferiores a los 2.000.000 de euros.

-   A 16 meses, la rentabilidad es del 4% TAE. Las condiciones de entrada son iguales a las del depósito a 12 meses.

-    A 24 meses, el promocionado depósito CR, Banco Espirito Santo ofrece un 4,84% TAE. En esta ocasión, la inversión mínima baja a los 25.000 euros pero se mantiene la máxima.

En un momento de máxima competencia por el ahorro, el tiempo nos dirá cuáles serán las estrategias del resto de entidades de la competencia para hacer frente a este tipo de rentabilidades. Lo contaremos la próxima semana en La Banca Privada.

Lanzamientos en la Banca Privada (semana del 17 de octubre de 2011)

Comenzamos esta semana con Banif que, tal y como hemos comentado en otras ocasiones en nuestro blog, continúa con su estrategia de lanzar al mercado fondos de renta fija. En esta ocasión, se trata de Banif Tipo Fijo Acumulación F.I. un garantizado de renta fija que, a un horizonte temporal de cuatro años y tres meses, ofrece una rentabilidad del 13,30% (3% TAE). Se trata de un producto idóneo para un cliente conservador o para aquella parte de la cartera en la que se quiera preservar el capital sin renunciar a la posibilidad de obtener rentabilidad.

Otro que también es claro en su estrategia es Banco Finantia Sofinloc. Apenas conocido si no fuera por la rentabilidad de sus depósitos, decide sacar al mercado una nueva imposición a 3 meses con una rentabilidad del 3% TAE. Lloyds Bank también se apunta a la moda de los depósitos y ofrece un 3,25% TAE en un depósito a 6 meses (depósito 200 días).

Y finalizamos con una nueva campaña de planes de pensiones. Si en el post de la pasada semana, repasamos las campañas lanzadas hasta el momento, hoy nos encontramos con Deutsche Bank y su nueva oferta. Por traspaso o aportación a un plan de pensiones de la entidad, el cliente elige entre una bonificación (2% o 3% en función del periodo de compromiso que se quiera adquirir con la entidad), el acceso a un depósito a 6 meses al 3% TAE o una remuneración en especie que, según el importe invertido, va desde una cámara fotográfica hasta un ordenador portátil.

Con esta última campaña finalizamos el post de esta semana. Ya sabéis que podéis seguirnos en Twitter con @labancaprivada. Nos vemos en siete días.

Promociones vinculadas a planes de pensiones

Esta semana, nos gustaría hacer un repaso desde nuestro blog a todas las promociones vinculadas a la contratación de planes de pensiones que existen actualmente en el mercado.

La primera en lanzar una promoción de planes de pensiones fue Bankinter. Siguiendo la estrategia llevada a cabo en años anteriores, la entidad naranja bonifica con hasta un 4% el traspaso o contratación de planes de pensiones con una inversión a partir de 50.000 euros (si la inversión es menor, la bonificación se reduce al 3%). Un punto a favor es que no existe restricciones en el importe bonificado pero el cliente sí debe saber que el periodo de permanencia impuesto por la entidad es 5 años a partir del 1 de marzo de 2012. Aunque con estas condiciones, seguramente no sea el principal reclamo, podemos comentar, además, que si se contrata un plan de pensiones con la entidad por primera vez, el cliente entra en el sorteo de 5 iPads.

Barclays, por su parte, bonifica con un 1% el traspaso o contratación de un plan de pensiones con una inversión mínima de 4.000 euros. Al igual que el resto de condiciones, también se reduce el periodo de compromiso respecto a Bankinter. En esta ocasión, es de 3 años.

La Caixa lanza esta semana una promoción, también de bonificación, pero restringida a dos planes de pensiones concretos: Plan Caixa Efecto 5 y Plan Caixa Efecto 10. La bonificación puede llegar al 3% pero el periodo de permanencia es de 5 años en el primero de los casos y 10 años en el segundo.

Conviene resaltar que las tres entidades apuestan por abonar, al menos parte de la bonificación, en diciembre de este año, lo que también supone una ventaja comercial a su favor.

Por último, comentamos el caso de Bankia. Si Caja Madrid, en su momento, era muy activo en la promoción de planes de pensiones, la entidad que agrupa ésta más Bancaja, Caja Laietana, Caja Insular, Caja Ávila, Caja Segovia y Caja Rioja no lo es menos. La diferencia la encontramos en el reclamo promocional. Bankia ofrece, en vez de bonificación, un regalo fijo en función de la inversión destinada al plan. De esta manera, nos encontramos con obsequios como una vajilla o un trolley por inversiones de hasta 4.999 euros; o con un equipo Home Cinema o un Mac Book Air a partir de 50.000 euros.

Esperamos que este repaso os haya resultado útil. En siete días volvemos con más novedades en La Banca Privada.

Novedades en La Banca Privada (3 de octubre de 2011)

Bienvenidos una vez más al repaso de los últimos lanzamientos en el sector de la banca privada. Estamos ante una semana bastante activa en cuanto a fondos de inversión se refiere. Destaca el lanzamiento de Banif Inversión Flexible, un fondo de retorno absoluto a tres años que pretende batir el Eonia en 300 puntos básicos y que cuenta con un objetivo de volatilidad en un rango entre un 6% y un 15%. Se trata de un producto con riesgo de capital indicado para altos patrimonios con un perfil de riesgo alto. La inversión mínima es de 100.000 euros.

También para los clientes de La Caixa Banca Privada, se lanza Videre, un fondo de renta variable mixta internacional que puede invertir en mercado mundiales con una exposición en bolsa de hasta el 40% , excluyendo los valores de baja capitalización. La inversión mínima para este producto es de 150.000 euros.

Algo más accesible es el Banesto Fondred Global Ambicioso. A partir de 10.000 euros, el cliente podrá acceder a este fondo a 3 años que posiciona al menos el 50% de su patrimonio en otros fondos y que invierte en renta fija y variable.

Y finalizamos con Deutsche Bank, que ha sacado al mercado el Seguro USA Premium db, un seguro de vida-inversión a tres años vinculado a la evolución del S&P 500. Ofrece la posibilidad de obtener un cupón del 1,7% trimestral (6,9% TAE). Es accesible a partir de 1.000 euros.

Volvemos en siete días con más novedades en La Banca Privada.

Novedades en La Banca Privada (26 de septiembre de 2011)

Volvemos una semana después de nuestro último post con un aluvión de emisiones de pagarés. Tras los pasos del Banco Santanter, nos encontramos esta semana con las ofertas de Banesto, Bankia y BBVA, todas ellas con una rentabilidad que ronda el 4%.

A priori puede parecer un buen retorno para los tiempos que corren pero los clientes deben tener en cuenta que no existe garantía de capital y que existen ofertas mucho más atractivas en el mercado. Si la semana pasada hablábamos del nuevo Depósito CR al 4,84% TAE a 2 años (por cierto, ampliado hasta final de año), esta semana tenemos ofertas como la Banco Finantia Sofinloc, que utiliza como gancho una rentabilidad al 5,5% TAE a 12 meses cuando realmente es obligatoria la contratación adicional de otro depósito al 3,1% TAE, por lo que rentabilidad real es del 4,25% TAE.

Otra de las novedades que nos encontramos es la Cuenta Premier Life, de Barclays. Anunciada a bombo y platillo en su web, esta cuenta no deja de ser un producto similar a la Cuenta Privada de Banif: dirigida al segmento de Banca Personal, remunerada, con acceso a servicios exclusivos, etc. Veremos en los próximos días si se quedan en casos aislados o marcan una nueva manera de atraer a este tipo de clientes.

Y acabamos con las inevitables promociones ligadas a planes de pensiones de cara al final del año. En esta ocasión es Bankinter, que ofrece hasta un 4% de bonificación por traspasar el plan de pensiones a la entidad. Atractivo cuanto menos si no fuera porque, para acceder a esta bonificación, la inversión debe ser superior a 50.000 euros y el periodo de permanencia es de 5 años.

Volveremos en siete días con más novedades en La Banca Privada.